近年時興財經術語「亨利族」，意指高收入但未達富裕階層的一批人。 (High Earner but Not Rich Yet "HENRYs")。當然「富有」定義在每個人內心不同。

但高收入群的「亨利族」仍然較普通上班族更有條件晉身富裕一族。關鍵是要懂得理財。

「亨利族」一詞最早見於2003年的《財富》("Fortune")雜誌，所指的是出生於1981至2000年、目前年齡介乎25歲至44歲，年收入約10萬至25萬美元的族群，其職涯發展仍處於上升階段。經計算後，「亨利族」除了享有高薪，亦享有累積財富的時間優勢。以30歲職場人士為例，退休前會有近35年的投資期，並可享有風險承受優勢。

現實是不少亨利族跌入兩大謬誤中，一是月光族，另一就是存錢存過頭了，即中了「過度存款」的陷阱，部分甚至錢愈存愈少，同時失去生活質素。先講月光族，這批亨利族成長於互聯網時代，消費觀念和生活方式受全球化影響，不少雖是高學歷但背負高昂學債及房租等巨大經濟壓力；同期消費力強，追求個性的商品和服務，部分涉獵奢侈品，往往「賺埋唔夠俾使費」。

至於過度儲蓄（Over-saving）的盲點其實是缺乏規劃，有統計指31%亨利族從無制定財務目標，24%訂了規劃但是從不檢視。如果沒有訂定財務目標，亨利族容易被恐懼與不確定性影響消費決策，導致一味犧牲現有生活，少了財務投資甚至是生活品質。這情景在早前新冠疫情最明顯，不少亨利族停業、單靠存款過活，同時面對高通脹蠶食購買力沖擊。他們應對失業、通脹能力明顯較「富裕」人士弱。

原來在財富管理行業，明確將「富有」分為三個層次，分別是第一層入門級的「大眾富人」，擁有10萬美元流動資產；第二層是「高淨值人士」，擁有100萬美元以上的流動資產；至於最高一層的門檻3000萬美元，被稱為「超高淨值人士」。亨利族在「大眾富人」門檻掙扎，努力向第二層 「高淨值人士」 進發。問題是如何做到？

基金經理通常建議亨利族利用年輕優勢、資產配置打造個人財務自由藍圖，提早邁向富裕族。除了利用時間複利優勢，亨利族年輕人還有風險承受優勢，因此更可透過提高風險性資產（如股票）比重來增加潛在報酬，但市場始終存在不確定性，投資需避免將資金單一重押，故此透過資產配置分散，投資之路才能走得長久。

不少更建議亨利族群善用定期定額的投資方式，可以克服人性追高殺低的弱點，有條件將市場的波動轉為機會。當然再加入理性消費，脫離亨利族指日可待！

編輯、報道：勞家樂